소액생계비대출, 신용평점 낮아도 괜찮아!

경제적으로 어려운 사람들이 일시적으로 생계비를 마련하기 위해 정부에서 지원하는 소액 대출 상품이 있습니다. 바로 소액생계비대출입니다. 이 상품은 서민금융진흥원에서 운영하며, 전국 46개의 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. 소액생계비대출은 신용평점이 낮거나 연체가 있어도 대출이 가능하며, 금리가 저렴하고 인하 혜택이 있습니다. 하지만 한도가 100만원으로 제한적이고, 반복 이용이 불가능하며, 대면상담을 통해 신청해야 합니다. 이 글에서는 소액생계비대출의 자격조건, 한도, 금리, 신청방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

소액생계비대출이란?

소액생계비대출의 자격조건 소액생계비대출의 대상은 만 19세 이상 성인으로, 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 경우입니다. 한정된 공급규모를 감안해 제도권 금융과 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 이들에 대해 우선 공급됩니다. 기존 정책서민금융상품 제한대상 중 연체자와 소득증빙 확인이 어려운 경우도 포함해 지원합니다. 단 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외됩니다.

소액생계비대출의 한도와 금리 소액생계비대출의 자금용도는 생계비 용도로 제한됩니다. 자금 용처에 대한 증빙은 필요 없지만 대면상담을 통해 ‘자금용도와 상환계획서’를 징구합니다. 대출한도는 최대 100만원입니다. 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월이상 성실납부할 경우 추가 대출이 가능합니다. 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우엔 최초 대출시에도 최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다.

소액생계비대출의 금리는 연 15.9%이나 이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%포인트, 금융교육 이수시 0.5%포인트의 혜택을 받아 최저 9.4%까지 내려갑니다. 성실 이자납부 6개월마다 3%포인트씩 2차례 인하 혜택을 제공하며 6개월후 12.9%, 1년후 최종금리 9.9%로 이용 가능하다. 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%포인트 우대금리를 적용해 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.

소액생계비대출의 자격조건

• 만 19세 이상 성인으로, 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 경우
• 제도권 금융과 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 이들에 대해 우선 공급됩니다
• 기존 정책서민금융상품 제한대상 중 연체자와 소득증빙 확인이 어려운 경우도 포함해 지원합니다
• 단 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외됩니다

소액생계비대출의 한도와 금리

대출한도는 최대 100만원입니다. 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월이상 성실납부할 경우 추가 대출이 가능합니다. 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우엔 최초 대출시에도 최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다.

대출금리는 연 15.9%이나 이자를 성실하게 납부할 경우 최대 6%포인트, 금융교육 이수시 0.5%포인트의 혜택을 받아 최저 9.4%까지 내려갑니다. 성실 이자납부 6개월마다 3%포인트씩 2차례 인하 혜택을 제공하며 6개월후 12.9%, 1년후 최종금리 9.9%로 이용 가능하다. 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%포인트 우대금리를 적용해 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.

소액생계비대출 신청방법과 절차

1. 소액생계비대출 자격조회: 서민금융진흥원 홈페이지에서 본인의 신용평점과 연소득을 조회하여 대출 자격을 확인합니다.
2. 소액생계비대출 사전예약: 서민금융진흥원 홈페이지나 콜센터(1600-0071)를 통해 방문할 서민금융통합지원센터와 일자, 시간을 예약합니다.
3. 소액생계비대출 상담: 예약한 서민금융통합지원센터에 방문하여 대면상담을 받습니다. 상담시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
   
   • 신분증
   • 통장 사본
   • 자금용도 및 상환계획서
4. 소액생계비대출 실행: 상담 후 대출 승인이 되면 당일 통장에 대출금이 입금됩니다.

소액생계비대출의 장단점

장점:

• 신용평점이 낮거나 연체가 있어도 대출이 가능합니다.
• 금리가 저렴하고 인하 혜택이 있습니다.
• 중도상환 수수료가 없습니다.
• 만기 연장이 가능합니다.

단점:

• 한도가 100만원으로 제한적입니다.
• 반복 이용이 불가능합니다.
• 대면상담을 통해 신청해야 합니다.

소액생계비대출 관련 법률

금융소비자보호에관한법률: 이 법은 금융소비자의 권익을 보호하고 금융시장의 건전한 발전을 도모하기 위해 금융소비자보호에 필요한 사항을 규정하는 것을 목적으로 합니다. 이 법에 따라 금융위원회는 금융소비자보호를 위한 정책을 수립하고, 금융기관의 의무를 감독하고, 금융분쟁의 조정 및 해결을 지원합니다.

개인채무자 보호법: 이 법은 개인채무자의 채무조정 요청권을 신설하고 기한 이익 상실 전 채무 조정 안내 의무화 등을 통해 금융사와 채무자 간 자율적인 채무 조정을 활성화할 방침입니다. 이 법은 2023년 1월 1일부터 시행될 예정입니다.

 

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마치며

이 글에서는 서민금융진흥원에서 시행하는 '소액생계비대출’에 대해 알아보았습니다. 소액생계비대출은 신용평점이 낮거나 소득이 적은 취약계층의 생계자금을 지원하는 정책상품입니다. 자격조건, 한도, 금리, 신청방법 등을 확인하고 필요한 경우에 신청해보세요. 소액생계비대출로 생활 안정에 도움이 되시길 바랍니다.