소상공인들은 코로나19 사태로 인해 많은 어려움을 겪고 있습니다. 매출이 줄어들고, 임대료와 인건비 등의 고정비용은 증가하고, 자금난에 시달리고 있습니다. 이런 상황에서 소상공인들에게 필요한 것은 바로 자금지원입니다. 하지만, 은행에서 대출을 받기는 쉽지 않습니다. 신용도가 낮거나, 담보가 부족하거나, 서류가 복잡하거나, 이자가 높거나, 상환기간이 짧거나 하는 등의 문제점이 있습니다. 그렇다면, 소상공인들은 어떻게 해야 할까요?
이 글에서는 신용보증재단에서 운용하고 있는 '소상공인대출’에 대해 알아보겠습니다. 소상공인대출이란 무엇이고, 어떤 종류와 특징이 있으며, 신청자격은 무엇이고, 신청절차는 어떻게 되는지, 이용팁과 주의사항은 무엇인지 등에 대해 자세히 설명하겠습니다. 이 글을 읽으면 소상공인대출에 대한 모든 궁금증을 해결할 수 있으며, 소상공인대출을 신청하고 이용하는 데 도움이 될 것입니다.
소상공인대출이란
소상공인들이 자금난을 해소하고 사업활동을 지속할 수 있도록 신용보증재단이 보증서를 발급하고, 은행이 대출을 해주는 제도입니다. 즉, 신용보증재단은 소상공인들의 신용도를 높여주고, 은행은 보증서를 담보로 대출을 해주는 것입니다. 이렇게 하면, 소상공인들은 은행에서 대출을 받기 쉬워지고, 이자도 낮아지고, 상환기간도 길어집니다. 신용보증재단에서 운용하고 있는 소상공인대출은 다양한 종류와 특징이 있으며, 각각의 대출에 맞는 신청자격과 필요서류가 있습니다.
신용보증해드림
고객센터 ARS 1588-7365 평일 09:00 ~ 18:00
www.koreg.or.kr
햇살론
햇살론은 저신용, 저소득 서민에게 보증서를 발급하여 서민금융회사에서 저금리로 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 햇살론은 신용보증재단에서 보증서를 발급하고, 서민금융진흥원에서 재원을 출연하여 서민금융회사에서 대출을 해주는 제도입니다. 서민금융회사에는 저축은행, 신협, 새마을금고, 산림조합 등이 있습니다.
햇살론은 최대 5천만원까지 대출이 가능하며, 보증료는 1% 이내입니다. 보증기간은 5년 이내입니다.이자율은 대출의 종류와 조건에 따라 다르게 적용되며, 일반적으로 연 10.5% 이내의 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
온(溫, ON)택트 특례보증
온(溫, ON)택트 특례보증 대출은 신용보증재단에서 코로나19로 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하기 위해 시행하는 비대면 보증 대출입니다. 온은 한자로 따뜻할 온과 온라인을 뜻하는 ON의 중의적 표현이며, 택트는 비대면을 뜻하는 언택트와 결합하여 대출 상품의 특징을 표현하고 있습니다. 온(溫, ON)택트 특례보증 대출은 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 대상기업은 개인사업자로서 사업자등록 후 1년 이상 경과하고, 대표자 개인신용평점이 745점 이상인 기업입니다.
대출한도는 최대 3천만원이며, 신청 후 즉시 한도 회신이 가능합니다. - 보증기한은 5년이며, 상환방식은 1년 거치 4년 매월 원금 균등분할방식입니다.
- 보증료율은 보증금액의 연 0.9%이며, 금리는 은행별로 다르게 적용됩니다.
- 신청방법은 신용보증재단 사이트에 접속하여 QR코드를 스캔하고, 은행 앱을 설치하여 비대면으로 보증과 대출을 신청하는 방식입니다.
- 심사방법은 마이데이터를 활용하여 서류를 자동으로 제출하고, 신용보증재단과 은행의 비대면 심사를 통과하는 방식입니다.
비대면 보증
일반 비대면 보증 대출은 각 지방자치단체 정책자금 등과 연계하여 지원하는 제도입니다. 최대 7천만원까지 대출이 가능하며, 직원과의 유선상담 등을 통한 상품결정에 따라 한도가 결정됩니다. 대상기업은 개인기업으로서 여타 세부 대상은 상품에 따라 상이합니다. 보증료율과 금리는 상품에 따라 상이합니다. 신청방법은 신용보증재단 사이트에 접속하여 QR코드를 스캔하고, 은행 앱을 설치하여 비대면으로 보증과 대출을 신청하는 방식입니다. 심사방법은 지역신용보증재단 직원 직접 심사하는 방식입니다.
중신용 소기업·소상공인 특례보증대출
중신용 소기업·소상공인 특례보증대출은 신용보증재단과 은행이 협업하여 중간 등급 신용의 소기업·소상공인을 지원하기 위한 제도입니다. 이 대출은 정부가 앞서 발표한 '복합위기 대응을 위한 중소기업 금융지원 방안'의 후속 조치로, 코로나19로 인해 자금 융통에 어려움을 겪는 기업과 소상공인의 경영안정 자금 지원을 목적으로 합니다. 중신용 소기업·소상공인 특례보증대출은 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 대상기업은 업력 6개월 이상, 개인신용평점이 710∼839점인 중신용 소기업·소상공인입니다. 단, 국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴폐업 기업과 유흥업, 무도장 운영, 안마, 마사지 등 업종을 영위하는 경우에는 지원이 불가합니다.
- 보증한도는 최대 3천만원이며, 보증비율은 95%입니다. 보증료율은 보증금액의 연 0.5%이며, 금리는 은행별로 다르게 적용됩니다.
- 보증기간은 최대 5년이며, 상환방식은 1년 거치 4년 매월 원금 균등분할방식입니다.
- 신청방법은 신용보증재단 사이트에 접속하여 QR코드를 스캔하고, 은행 앱을 설치하여 비대면으로 보증과 대출을 신청하는 방식입니다.
- 심사방법은 마이데이터를 활용하여 서류를 자동으로 제출하고, 신용보증재단과 은행의 비대면 심사를 통과하는 방식입니다
▼ 문의처
신용보증재단중앙회 1588-7365
강원신용보증재단 033-260-0000, 033-260-0001
경기신용보증재단 1577-5900
경남신용보증재단 1644-2900
경북신용보증재단 054-474-7100
광주신용보증재단 062-950-0011
대구신용보증재단 053-560-6300
대전신용보증재단 042-380-3800
부산신용보증재단 051-860-6600
서울신용보증재단 1577-6119
세종신용보증재단 044-865-0550
울산신용보증재단 052-289-2300
인천신용보증재단 1577-3790
전남신용보증재단 061-729-0600
전북신용보증재단 063-230-3333
제주신용보증재단 064-750-4800
충남신용보증재단 041-530-3800
충북신용보증재단 043-249-5700
'경제금융' 카테고리의 다른 글
| 소액생계비대출, 신용평점 낮아도 괜찮아! (0) | 2023.10.15 |
|---|---|
| 2023년 주택시장 7대 이슈 분석 (0) | 2023.10.14 |
| 서울보증보험 공모주, 3조원대 IPO의 숨은 진주는? (0) | 2023.09.28 |
| 부동산 시장 양극화, 서울과 지방의 아파트 가격 격차는 얼마나 될까? (0) | 2023.09.28 |
| 부동산투자 궁금증 100문 100답, 부린이를 위한 도서 (0) | 2023.09.27 |
댓글