isa비과세예금이란? 장점과 단점, 가입방법을 알아보자

세금은 우리의 삶에서 빠질 수 없는 부분입니다. 하지만 세금을 줄이거나 면제받을 수 있는 방법이 있다면 누구나 관심이 있을 것입니다. 그 중 하나가 바로 isa비과세예금입니다. isa비과세예금은 특정한 조건을 만족하면 세금을 면제받을 수 있는 예금상품으로, 저축과 투자를 동시에 할 수 있는 장점이 있습니다. 하지만 isa비과세예금에도 단점이 없는 것은 아닙니다. 이 글에서는 isa비과세예금이 무엇인지, 장점과 단점은 무엇인지, 가입하는 방법은 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.

isa비과세예금이란 무엇인가?

isa비과세예금은 개인종합자산관리계좌(ISA)라고도 하며, 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 운용할 수 있는 상품입니다1. isa비과세예금의 가장 큰 특징은 세금 혜택입니다. 일반적으로 금융소득에는 15.4%의 세금이 부과되지만, isa비과세예금은 특정한 조건을 만족하면 세금을 면제받거나 저율로 과세받을 수 있습니다.

isa비과세예금의 세금 혜택

• 일반형: 연간 순이익 200만원까지 비과세, 초과이익은 9.9% 분리과세
• 서민형: 근로소득이 5000만원 이하거나 종합소득이 3500만원 이하인 경우, 연간 순이익 400만원까지 비과세, 초과이익은 9.9% 분리과세
• 손익 통산: 계좌내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 순이익을 산출
• 세액공제: 만기된 금액을 연금계좌로 이체하면 이체금액의 10%까지 (최대 300만원) 세액공제

isa비과세예금의 장단점

• 세금 혜택: 일반 금융소득에 비해 세금 부담이 적거나 없습니다.
• 손익 통산: 계좌내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 순이익을 산출하므로 손실을 상쇄할 수 있습니다.
• 세액공제: 만기된 금액을 연금계좌로 이체하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
  다양한 상품 선택: 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 운용할 수 있습니다.
• 최소 가입기간: 3년 이상 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있으며, 중도해지시에는 혜택이 없습니다.
• 납입한도: 연간 2000만원, 누적 1억원까지만 납입할 수 있습니다.
• 수수료: 신탁형의 경우 금융사업자가 수수료를 부과할 수 있습니다.
• 건강보험료: isa비과세예금의 이익금은 건강보험료의 부과대상이 아니므로, 건강보험료를 줄이고 싶은 경우에는 유리하지 않습니다.

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isa비과세예금 가입 조건

• 19세 이상의 국내 거주자
• 1인 1계좌만 가능
• 연간 납입한도는 2000만원, 누적 납입한도는 1억원
• 최소 가입기간은 3년

isa비과세예금은 일임형과 신탁형 중 하나를 선택할 수 있습니다. 일임형은 고객이 직접 상품을 선택하고 운용하는 방식이고, 신탁형은 금융사업자가 고객의 성향에 맞춰 상품을 추천하고 운용하는 방식입니다. 일임형은 수수료가 없거나 낮지만, 신탁형은 수수료가 있습니다. 2021년 기준 가장 저렴한 증권사는 미래에셋대우로 0.05%입니다 (2022년 2월 22일부터 0.2%로 인상예정)

은행, 증권사, 보험사 등에서 isa비과세예금을 제공하므로, 원하는 금융사업자를 선택합니다. 금융사업자마다 제공하는 상품의 종류와 수수료가 다르므로 비교하고 결정하는 것이 좋습니다. 일임형과 신탁형 중 하나를 선택하고, 예금, 펀드, 주식 등 원하는 상품을 구매합니다. 연간 2000만원, 누적 1억원까지만 납입할 수 있으므로 주의합니다.

마치며

이 글에서는 isa비과세예금이 무엇인지, 장점과 단점은 무엇인지, 가입하는 방법은 무엇인지에 대해 알아보았습니다. isa비과세예금은 세금 혜택과 손익 통산, 세액공제 등의 장점이 있지만, 최소 가입기간과 납입한도, 수수료 등의 단점도 있습니다. 따라서 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 금융사업자와 상품을 선택하고 운용하는 것이 중요합니다. isa비과세예금은 저축과 투자를 동시에 할 수 있는 유용한 상품이므로, 잘 활용하면 자산관리에 도움이 될 것입니다.