초보자를 위한 개인연금 가이드

오늘은 초보자를 위한 개인연금 가이드에 대해 이야기해보려고 합니다. 개인연금이란 무엇이고, 어떤 종류가 있으며, 어떤 세금혜택이 있는지, 그리고 어떤 비교사이트를 이용하면 좋은지 알아보겠습니다.

개인연금이란

개인연금이란, 개인이 보험 회사나 은행에 일정액을 납부한 후 일정한 나이가 되면 해마다 일정액을 지급받는 상품입니다. 종류로는 연금저축, 연금보험, 연금펀드 등이 있습니다.

개인연금은 사적 금융기관을 통해 선택적으로 가입하는 연금상품을 뜻합니다. 매월 일정 금액을 납부하고 노후에 연금으로 받는 기본 개념은 같습니다. 개인연금은 세금혜택을 받을 수 있으며, 자신의 조건과 목표에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

개인연금이란 자신의 노후를 대비하여 정기적으로 저축하거나 투자하는 제도입니다. 국민연금이나 공무원연금과 같은 공적연금과는 달리, 개인의 선택에 따라 가입하고, 원하는 금액과 기간을 정할 수 있습니다. 또한, 개인연금에 가입하면 세금혜택을 받을 수 있습니다.

하지만, 개인연금은 다양한 종류가 있으며, 각각의 장단점이 있습니다. 또한, 가입방법과 필요서류도 다르며, 세금혜택도 제한이 있습니다. 그래서, 개인연금을 가입하기 전에 잘 알아보고 비교해야 합니다.

연금상품 5가지 비교

연금저축보험

은행, 증권사, 보험사에서 운영하는 저축성 상품입니다.  연금저축은 다시 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분됩니다. 5년 이상의 기간 동안 납입한 금액을 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는 장기 저축 상품입니다. 연금저축보험은 납입할 때 세액공제를 받을 수 있고, 연금수령 시에는 소득세를 부과합니다. 세액공제는 총 급여액과 연령에 따라 15% 또는 12%의 비율로 적용되며, 종전에는 연간 700만 원까지 공제할 수 있습니다. 2023년부터는 세액공제 한도가 900만 원으로 상향됩니다.소득세는 수령하는 나이에 따라 5.5%, 4.4%, 3.3%의 비율로 적용됩니다. 인터넷으로 직접 가입하면 사업비를 줄여 더 많은 연금액을 받을 수 있습니다.

연금보험

생명보험회사에서 운영하는 보험성 상품입니다. 연금보험은 납입할 때 세액공제를 받을 수 없지만, 연금수령 시에는 보험차익에 대한 소득세를 부과하지 않습니다. 보험차익은 납입한 보험료와 연금수령액의 차이입니다. 연금보험은 일정한 이율을 보장받을 수 있으므로 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다. 10 년 이상 납입하면 비과세 혜택이 있다는 것과 사업비로 인해 중도 해지 시 손해를 볼 수 있다는 것입니다. 연금으로 수령할 경우 종신수령방식 (10 년 확정형, 20 년 확정형이 아니라 사망할 때까지 연금을 수령할 수 있는 것) 이 있다는 것도 다른 연금 상품과 다른 점입니다.

변액연금

펀드 등의 금융상품에 투자하여 운용하는 상품입니다. 변액연금은 납입할 때 세액공제를 받을 수 없고, 연금수령 시에는 소득세를 부과합니다. 소득세는 수령하는 나이에 따라 5.5%, 4.4%, 3.3%의 비율로 적용됩니다. 변액연금은 펀드의 수익률에 따라 연금액이 달라지므로, 높은 수익률을 얻을 수도 있지만, 위험도가 높습니다.

연금펀드

연금펀드는 증권사를 통해 개인이 직접 가입하고 펀드를 선택하는 상품입니다. 연금펀드는 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등 다양하게 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 공격적인 성향의 투자자라면 이와 같은 고위험 상품을 통해 높은 수익을 추구할 수 있습니다. 단, 원금 손실의 가능성이 있고, 예금자 보호도 되지 않습니다. 또한, 중도 해지 시 높은 세금 부과가 될 수 있습니다.

연금계좌

은행, 증권사, 보험사 등에서 운영하는 저축성 상품입니다. 연금계좌는 납입할 때 세액공제를 받을 수 있고, 연금수령 시에는 소득세를 부과합니다. 세액공제는 총 급여액과 연령에 따라 15% 또는 12%의 비율로 적용되며, 연간 700만 원까지 공제할 수 있습니다. 소득세는 수령하는 나이에 따라 5.5%, 4.4%, 3.3%의 비율로 적용됩니다. 연금계좌는 다양한 금융상품을 선택할 수 있으므로, 자신의 투자성향과 위험수용도에 따라 결정할 수 있습니다.

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개인연금 비교사이트 추천

뱅크샐러드

뱅크샐러드는 납입 대비 지급 금액이 가장 높은 상품을 찾아주고, 세금혜택과 수익률을 따져서 가입할 수 있도록 도와주는 사이트입니다. 뱅크샐러드에서는 연금저축, 연금보험, 변액연금 등의 다양한 개인연금 상품을 비교할 수 있습니다. 또한, 자신의 나이, 목표 연금액, 납입기간 등을 입력하면 맞춤형 연금상품을 추천해줍니다. 뱅크샐러드의 개인연금 비교사이트는 다음 링크에서 확인할 수 있습니다.

FSS 금융생활정보

FSS 금융생활정보는 금융감독원에서 운영하는 금융상품 정보제공 사이트입니다. FSS 금융생활정보에서는 연금저축, 연금보험, 변액연금 등의 다양한 개인연금 상품의 이율, 세액공제, 해지환급률 등을 비교할 수 있습니다. 또한, 자신의 나이, 목표 연금액, 납입기간 등을 입력하면 맞춤형 연금상품을 추천해줍니다. FSS 금융생활정보의 개인연금 비교사이트는 다음 링크에서 확인할 수 있습니다.

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