유병자보험 가입하기 전에 꼭 알아야 할 5가지 사항

유병자보험은 병력이 있는 사람들이 보험에 가입할 수 있도록 도와주는 보험 상품입니다. 하지만 유병자보험에는 여러 종류와 조건이 있으므로, 자신의 상황에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 유병자보험의 개념과 종류, 가입 조건, 고지의무, 보장 내용 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 유병자보험에 관심이 있거나 가입을 고려하고 있는 분들은 이 글을 참고하시기 바랍니다.

유병자보험이란

유병자보험은 병력이 있는 사람들이 보험에 가입할 수 있도록 도와주는 보험 상품입니다. 병력이 있다는 것은 과거에 진단받았거나 치료받았던 질병이나 증상이 있다는 것을 의미합니다. 일반적으로 보험회사는 병력이 있는 사람들을 보험 가입 대상에서 제외하거나, 보험료를 높게 책정하거나, 보장 범위를 제한하는 경우가 많습니다. 하지만 유병자보험은 병력이 있는 사람들도 보험에 가입할 수 있게 하고, 보험료를 합리적으로 책정하고, 보장 범위를 넓게 해주는 보험 상품입니다 . 유병자보험은 병력이 있는 사람들에게 보험의 혜택을 제공하고, 건강한 삶을 유지할 수 있도록 돕는 보험입니다.

유병자보험의 종류

유병자보험에는 크게 두 가지 종류가 있습니다. 하나는 간편심사보험이고, 다른 하나는 유병자 실손보험입니다.

간편심사보험

간편심사보험은 과거 병력에 관한 질문을 최소화하고, 의사의 건강진단을 받지 않고도 가입할 수 있는 보험입니다. 예를 들어, 라이나생명의 ’ (무)라이나질문하나로암보험 (갱신형)'1은 암 진단을 받은 적이 없는지만 물어보고, 그 외의 병력은 고지하지 않아도 됩니다. 간편심사보험은 일반보험보다 보험료가 비싸고, 보장 범위가 제한적일 수 있습니다.

유병자 실손보험

유병자 실손보험은 유병자들도 실손 의료비 보장을 받을 수 있게 마련된 보험입니다. 예를 들어, 메리츠화재의 '메리츠유병자실손의료비보장 (갱신형)'2은 3개월 이내에 의사의 추가검사 소견이 있는지와 5년 이내에 6대질병으로 진단받거나 입원/수술을 한 적이 있는지만 물어보고, 그 외의 병력은 고지하지 않아도 됩니다. 유병자 실손보험은 일반 실손보험보다 보험료가 비싸고, 보장 한도가 낮을 수 있습니다.

유병자보험의 가입 조건

최근 3개월 이내에 의사의 추가검사 소견이 없어야 합니다.
최근 2년 이내에 입원이나 수술을 한 적이 없어야 합니다.
최근 3년 또는 5년 이내에 6대질병(암, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중)으로 진단받거나 입원/수술을 한 적이 없어야 합니다.

유병자보험의 고지의무

유병자보험의 고지의무란 보험에 가입할 때 본인의 과거 병력이나 건강 상태에 관한 사실을 보험회사에 정확하게 알려야 하는 의무입니다. 고지의무를 위반하면 보험금 청구가 거절되거나 보험계약이 해지될 수 있습니다. 유병자보험은 일반보험보다 고지의무가 간소화되어 있습니다. 일반보험은 최근 5년간의 병력을 모두 고지해야 하지만, 유병자보험은 최근 3개월, 2년, 5년 이내의 병력에 대한 질문에 답하면 됩니다. 유병자보험의 고지의무를 준수하기 위해서는 다음과 같은 방법을 따르면 좋습니다.

• 보험에 가입하기 전에 본인의 병력이나 건강 상태를 정확하게 파악하고 기록해 두세요. 의사의 진단서, 소견서, 진료기록부 등을 참고하면 도움이 됩니다.
• 보험회사에서 제공하는 계약전 알릴의무사항 질문표를 꼼꼼하게 읽고, 해당되는 사항이 있으면 정직하게 고지하세요. 고지하지 않아도 되는 사항은 고지하지 않아도 됩니다.
• 보험회사에서 요구하는 의료자료나 건강진단을 제출하세요. 의료자료는 최근 3개월 이내에 발급된 것이어야 합니다. 건강진단은 보험회사가 지정한 기관에서 받으세요.
• 보험계약 후에도 병력이나 건강 상태가 변경되었으면 보험회사에 알리세요. 예를 들어, 새로운 질병이 발견되거나, 입원이나 수술을 받았다면 보험회사에 통보하세요.

유병자보험의 보장 내용 및 보험금 청구

유병자 실손보험은 급여 치료와 비급여 치료 모두 70%만 실비보험에서 보장을 해줍니다. 나머지 30%는 환자가 부담해야 합니다. 입원치료 1년에 5천만원까지 보장이 가능합니다. 자기부담금은 10만원과 치료 비용의 30% 중 큰 금액 입니다. 단순 입원이 아니라 입원하면서 받는 수술을 포함한 모든 의료 행위에 대해서 보장해 줍니다. 통원치료 회당 20만원 보장받을 수 있습니다. 1년에 180회까지 가능하며 자기부담금은 2만원이나 치료 비용의 30% 중 큰 금액입니다. 유병자 실손보험은 약제비, 도수치료, 비급여 MRI, 그리고 각종 비급여 주사제 치료 등 을 보장받을 수 없습니다. 본 내용은 참고용으로 제공해드리며, 보다 자세하고 분명한 유병자보험의 보장 내용은 각 보험상품의 약관 및 해당 보험사의 홈페이지에서 확인 하실 수 있습니다.

유병자보험의 경우, 병원에서 치료를 받고 영수증과 의료기록 등을 첨부하여 보험회사에 청구하면 됩니다. 청구 방법은 온라인, 우편, 방문 등이 있습니다. 보험회사에서 심사를 거쳐 보험금을 지급하거나 거절할 수 있습니다. 보험금 청구 시 주의할 점은 다음과 같습니다.

• 보험계약 전에 병력이나 건강 상태에 관한 사실을 정확하게 고지해야 합니다. 고지의무를 위반하면 보험금 청구가 거절되거나 보험계약이 해지될 수 있습니다.
• 보험계약 후에도 병력이나 건강 상태가 변경되었으면 보험회사에 알리세요. 예를 들어, 새로운 질병이 발견되거나, 입원이나 수술을 받았다면 보험회사에 통보하세요.
• 보험금 청구 시에는 최근 3개월 이내에 발급된 의료자료를 제출하세요. 의료자료는 진단서, 소견서, 진료기록부, 영수증 등이 있습니다.
• 보험금 청구 시에는 자기부담금을 제외한 실제 지출한 금액을 청구하세요. 자기부담금은 본인이 부담해야 하는 금액으로, 급여항목의 경우 10만원과 치료비의 30% 중 큰 금액이고, 비급여항목의 경우 치료비의 30%입니다.

마치며

유병자보험의 가입 조건, 고지의무, 보장 내용, 보험금 청구 방법 등에 대해 자세히 알아보았습니다. 유병자보험은 일반보험과 비교하면 보장 내용과 조건이 다를 수 있으므로, 가입 전에 상세한 약관을 확인하고 비교해야 합니다. 유병자보험이 필요하신 분들은 웹사이트에서 다양한 상품을 비교하실 수 있습니다.

유병자보험은 병력이 있는 사람들에게 보험의 혜택을 제공하고, 건강한 삶을 유지할 수 있도록 돕는 보험입니다. 본인의 상황에 맞는 보험을 선택하고, 고지의무를 잘 준수하고, 보험금 청구 시에는 필요한 서류를 제출하면 됩니다. 유병자보험에 대해 더 궁금한 점이 있으시면, 이 글을 참고하시기 바랍니다.