카드 리볼빙의 장단점과 이용 팁

카드 리볼빙이란 무엇인가?

카드 리볼빙은 일부결제금액이월 약정 서비스를 의미합니다. 리볼빙 (revolving)이란 단어는 “ 돌리다 “를 뜻하는 영어 단어인 revolve (리볼브)에서 유래 하였습니다. 이번 달 결제할 카드 결제 대금 중 일부를 다음 달로 미루는 것 을 뜻합니다.

리볼빙을 신청할 때 약정결제비율을 정합니다. 약정결제비율은 매달 결제할 비율 을 의미하는 것으로, 나머지는 다음달로 자동 이월 되게 됩니다. 예를 들어 약정결제비율이 20%라고 한다면 카드 대금 중 80%가 다음 달 결제로 넘어가게 되는 것입니다.

카드 리볼빙의 장점과 단점

카드 리볼빙의 장점

• 카드 리볼빙의 장점은 연체를 막아주는 것 입니다.
• 연체가 생기면 그 기록이 카드사에서 한국 신용정보원으로 넘어가게 되고, 신용등급 하락 등 여러가지 불이익을 받을 수 있습니다. 
• 연체 기록은 그 정도에 따라 최장 1~3년 동안 남기 때문에 발생하지 않도록 해야합니다.

카드 리볼빙의 단점

• 높은 수수료율: 카드사는 약정에 따라 다음 달로 이월된 금액에 대해 수수료를 부과 합니다. 리볼빙 연 이자율은 5%~23.9% 로 개인에 따라 다릅니다. 일반적으로 연 15% 이상 이 적용되며, 우리나라 법정 최고 연 이자율이 24% (2021년 7월부터 20% )임을 감안하면 결코 낮은 이자율이 아닙니다.
• 부채 폭탄 돌리기: 리볼빙은 해지하지 않는 한 계속 일정 비율을 자동으로 이월 시킵니다. 그래서 카드 결제할 때 무심코 지나칠 수 있습니다. 이렇게 다음 달로 미룬 빚 (부채)은 폭탄이 되어 돌아오게 됩니다. 미래의 자신에게 엄청난 부담을 주는 행위인 것입니다.
• 대출 돌려막기 수단: 이미 현금서비스 (단기카드대출)나 기대출 과다로 카드 대금을 못 내는 분들이 있습니다. 이런 분들이 당장 연체를 막아보려고 대출 돌려막기 수단으로 리볼빙을 쓰기도 합니다. 결국 악순환은 더 커져갈 뿐이고 아무것도 해결되지 않습니다.

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카드 리볼빙을 이용할 때 주의할 점

약정결제비율을 낮게 설정하지 않기

약정결제비율을 낮게 설정하면 매달 갚아야 할 금액이 줄어들지만, 그만큼 이월되는 금액과 수수료가 증가하므로 부채가 쌓일 수 있습니다. 가능하면 약정결제비율을 50% 이상으로 설정하거나, 매달 사용한 금액의 전액을 갚을 수 있도록 예산을 관리하는 것이 좋습니다.

카드 한도를 초과하지 않기

리볼빙으로 계속 이월되는 금액이 늘어나면 카드 한도도 줄어듭니다. 이월된 금액은 납부하지 않은 카드대금이기 때문에 그만큼 한도를 차지하기 때문입니다. 만약 카드 한도를 초과하면 추가로 사용할 수 없으므로, 카드 사용 전에 항상 한도를 확인하고 적절히 조절해야 합니다.

리볼빙 100%로 하지 않기

리볼빙 약정결제비율을 100%로 설정해두면 결국 일시불 납부와 같은 것 같지만, 경우에 따라 달라집니다. 문제는 카드 결제일에 결제 계좌에 잔고가 부족한 경우입니다. 카드대금이 나가는 계좌에 이체해두는 걸 깜빡 잊었을 때, 리볼빙 서비스가 신청돼 있다면 무조건 납부 못한 결제대금이 다음달로 이월되고 그 금액에는 리볼빙 수수료가 붙게 됩니다.

카드리볼빙 이용팁

결제 비율을 조금씩 높여 가면서 이용 금액 상환하기

리볼빙 서비스를 이용하는 것은 나쁜 일이 아니지만, 리볼빙을 사용했을 경우 빠른 시간 안에 상환하는 것은 매우 중요합니다. 리볼빙을 오랜 기간 사용하면 과도한 수수료를 부담하게 되고, 신용등급에도 악영향을 줄 수 있습니다. 따라서 매달 결제 비율을 조금씩 높여가면서 이용 금액을 줄여나가는 것이 좋습니다.

리볼빙 이월 금액을 다 갚은 후에는 최소결제비율을 100%로 맞추거나 서비스 해지하기

리볼빙 서비스를 이용하다 보면 카드 사용 습관이 변질될 수 있습니다. 원래는 다음 달에 전체 금액을 갚아야 하는데, 일부만 갚고 나머지는 미루는 것이 익숙해지면 과소비의 유혹에 빠질 수 있습니다. 그러므로 리볼빙 이월 금액을 모두 갚은 후에는 최소결제비율을 100%로 맞추어 전체 금액을 갚도록 하거나, 필요 없다면 서비스를 해지하는 것이 바람직합니다.

리볼빙보다 저렴한 대환대출 활용하기

리볼빙 서비스의 수수료는 카드사마다 다르지만, 보통 15%~20% 수준입니다2. 이는 은행이나 저축은행의 대출 금리보다 훨씬 비싸다고 할 수 있습니다. 만약 리볼빙 이월 금액이 많아서 한 번에 갚기 어렵다면, 저렴한 대환대출을 활용하여 리볼빙 대금을 한꺼번에 갚고, 낮은 이자로 상환하는 방법도 고려해 볼 수 있습니다.

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