자산관리의 정의와 목적, 지속적인 자산관리의 필요성

자산관리란 무엇일까요? 자산관리란 자신이 가진 자산을 효율적으로 운용하고 관리하는 것을 말합니다. 자산관리의 목적은 재무적인 안정과 성공을 달성하는 것입니다. 하지만 자산관리는 한 번만 하는 것이 아니라, 지속적으로 하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 시장 상황과 개인의 목표와 상황은 변하기 때문입니다. 그렇다면 지속적인 자산관리는 어떻게 해야 할까요? 이번 글에서는 지속적인 자산관리의 중요성과 방법에 대해 알아보겠습니다.

지속적인 자산관리의 장점과 효과

재무목표 달성에 도움

지속적인 자산관리를 하면 자신의 재무목표를 명확하게 설정하고, 그에 맞는 계획을 수립하고, 실행할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴자금, 자녀교육비, 주택구입 등의 재무목표를 세우고, 필요한 자금과 기간을 산정하고, 적절한 투자상품을 선택하고, 정기적으로 저축하고 투자할 수 있습니다. 이렇게 하면 재무목표 달성의 확률이 높아지고, 미래에 대한 걱정이 줄어듭니다.

위험 관리 및 세금 절약

지속적인 자산관리를 하면 자신의 자산을 다양하게 분산하고, 위험에 대비할 수 있습니다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산, 현금 등의 다른 종류의 자산으로 자산배분을 하면, 시장 변동에 따른 손실을 줄일 수 있습니다. 또한, 생명보험, 의료보험, 손해보험 등의 보험상품을 이용하면, 사고나 질병 등의 위기 상황에 대처할 수 있습니다. 더불어, 세금우대형 투자상품이나 세금감면제도를 활용하면, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

자신감과 만족감 향상

지속적인 자산관리를 하면 자신의 재무상태를 정확하게 파악하고, 개선할 수 있습니다. 예를 들어, 수입과 지출을 기록하고 분석하면, 불필요한 지출을 줄이고 저축률을 높일 수 있습니다. 또한, 부채를 관리하고 상환할 수 있습니다. 이렇게 하면 자신의 재무능력이 향상되고, 자신감과 만족감이 증가합니다.

지속적인 자산관리의 방법과 전략

현재 자산 상태 파악 및 분석

지속적인 자산관리를 하기 위해서는 우선 현재 자신이 가진 자산과 부채의 상태를 파악하고 분석해야 합니다. 예를 들어, 수입과 지출의 내역을 정리하고, 저축과 투자의 비율을 확인하고, 부채와 이자율을 살펴보아야 합니다. 이렇게 하면 자신의 재무상태에 대한 인식을 갖고, 문제점을 발견하고 해결할 수 있습니다.

재무목표 설정 및 계획 수립

지속적인 자산관리를 하기 위해서는 다음으로 재무목표를 설정하고 그에 맞는 계획을 수립해야 합니다. 예를 들어, 단기적인 목표와 장기적인 목표를 구분하고, 구체적이고 측정가능하고 실현가능하고 타당하고 시간적인 (SMART) 목표를 세워야 합니다. 또한, 목표를 달성하기 위해 필요한 자금과 기간을 산정하고, 적절한 자산배분과 투자상품을 결정하고, 정기적으로 저축하고 투자하는 계획을 세워야 합니다.

자산배분 및 투자 결정

지속적인 자산관리를 하기 위해서는 다음으로 자신의 자산을 효과적으로 배분하고 투자해야 합니다. 예를 들어, 자신의 위험성향과 수익기대치에 따라, 주식, 채권, 부동산, 현금 등의 다른 종류의 자산으로 자산배분을 해야 합니다. 또한, 시장 상황과 개인의 목표와 상황에 따라, 투자상품을 선정하고 매수와 매도를 결정해야 합니다. 이렇게 하면 자신의 자산을 다각화하고, 수익률을 극대화하고, 위험을 최소화할 수 있습니다.

정기적인 모니터링 및 평가

지속적인 자산관리를 하기 위해서는 마지막으로 자신의 자산관리 과정을 정기적으로 모니터링하고 평가해야 합니다. 예를 들어, 매월 또는 매년 자신의 수입과 지출, 저축과 투자, 부채와 이자 등의 재무상태를 점검하고, 재무목표의 달성도와 수익률 등의 성과를 측정해야 합니다. 또한, 시장 상황이나 개인의 목표나 상황이 변하면, 재무목표와 계획, 자산배분과 투자상품 등을 수정하고 조정해야 합니다. 이렇게 하면 자신의 자산관리 과정을 개선하고 최적화할 수 있습니다.

지속적인 자산관리를 위한 어플

• 편한가계부: 가장 인기 있는 가계부 어플로, 수입과 지출을 쉽게 기록하고 분석할 수 있습니다. 또한, 휴면 계좌 찾기, 주식 관리, 더 리치 연동 등의 기능도 제공합니다.
• 뱅크샐러드: 통장부터 주식까지 모든 자산을 조회할 수 있는 자산 관리 어플입니다. 또한, 신용등급, 보험, 자동차, 부동산 정보도 제공하고, 금융비서 서비스와 보험 추천 기능도 있습니다.
• 핀다: 대출 비교 플랫폼으로, 36개가 넘는 국내 금융기관들의 대출 상품들을 비교하여 가장 낮은 금리의 대출상품을 찾아주는 서비스를 제공합니다. 또한, 대출 가능 금액과 금리를 1분 내로 알려주고, 대출 관리 서비스도 제공합니다.
• 보맵: 보험 전문 앱으로, 생활에 필요한 다양한 보험을 쉽게 간편하게 가입할 수 있도록 만들어줍니다. 또한, 가입한 보험 종류와 보장내역을 한 눈에 확인하고, 간편한 보험금 청구 서비스도 제공합니다.

마치며

지금까지 지속적인 자산관리의 중요성과 방법에 대해 알아보았습니다. 지속적인 자산관리는 재무적인 안정과 성공을 위해 필수적인 것입니다. 지속적인 자산관리를 하면 재무목표 달성에 도움이 되고, 위험 관리 및 세금 절약이 가능하고, 자신감과 만족감이 향상됩니다. 지속적인 자산관리를 하기 위해서는 현재 자산 상태 파악 및 분석, 재무목표 설정 및 계획 수립, 자산배분 및 투자 결정, 정기적인 모니터링 및 평가 등의 방법과 전략을 적용해야 합니다. 여러분도 지금부터 지속적인 자산관리를 실천해보세요.